证券行业的IT建设可以算得上所有行业里的先行者，其通过IT手段降低运营成本的经验也愈加丰富。但随着管理水平不断提高，证券行业降低成本的挖掘空间也就日益萎缩，在节流的同时，证券行业如何将IT与业务深度融合、不断推出新的业务模式，通过开源的方式实现公司业务的快速增长？中国银河证券股份有限公司主管信息技术部的总裁办公室主任王恒袒露了多年的心得和经验。
IT是证券业的“粮草”
从上世纪80年代开始就从事计算机方面工作的王恒，已经对证券业IT拥有成熟的认知，他认为：证券业的IT有这样几个作用。
第一是粮草作用——所谓“兵马未动，粮草先行”，证券行业无论做什么业务都需要先有IT设备和系统的支持。
第二，它是控制风险的有效手段。通过技术手段来控制数据，可以控制80%的风险。
第三，它是营销服务的有效工具，真正体现“三分数据、七分营销、十二分的服务。”通过数据的挖掘，业务部门可以获得很多有价值的信息，然后才能为客户提供有价值的服务。
第四，它是一个创新的发动机。像汽车行业，过去的汽车设计全部通过手工计算、做图纸、手工做样式，然后再做汽车。而现在，所有的汽车计算设计和模拟以及实验都是在计算机上完成的。证券业也如此。
就像交易所推出的一个新交易品种ETF一样——ETF这个品种可以进行套利，它是一种新的业务模式，但更需要IT的支持，因此王恒带领信息部门和研究中心的工作人员一起学习，开发软件，通过软件模拟整个过程，通过套利的参数的设计，来做真正的套利。这便成为银河证券一个典型技术融合业务的创新方式。
证券行业的网上交易发展速度之快无人敢想象，但它确实真实地发生了，而且给投资者和投资机构都带来莫大的方便，银河证券目前的网上交易已经占整个交易量的 80%以上。这个80%的背后，隐藏的就是证券行业技术创新与业务创新共融共生的本性——技术的创新被业务和管理创新所带动，但没有技术创新，整个业务模式更无法达到真正的创新和改变。
在创新的背后，数据是一切的前提和基础，对数据进行科学和正确的分析，是实现一切业务模式创新的根本。银河证券在几年前就做了数据大集中的工作，而数据被集中在一起的时候，一定会发现新的问题——这么庞大的数据是公司的根本，它们的安全如何保障？
面对这个问题，王恒淡然一笑，他告诉记者：证券业从诞生之日起就是一个高收益高风险的行业，从最初，风险控制就已经成为证券行业最重要的一项工作，银河证券也如此。
2005年12月，世界上最大的一次证券业交易风险发生在日本东京证券市场。日本瑞穗证券公司的一名经纪人要以61万日元1股的价格卖出股票，然而，这名交易员却把指令输成了以每股1日元的价格卖出61万股。这一失误立刻引发市场的剧烈波动，等到瑞穗证券公司意识到这一错误，已经蒙受了至少270亿日元 (约合18.5亿元人民币)的损失。
这样的前车之鉴对银河证券时刻敲响着警钟。几年前在对数据进行集中的同时，银河证券建立了中央监控系统，采用了先进的数据挖掘技术，建立了风险监控和预警的模型，并设计了很多的指标体系，通过这些指标体系和模型，能够使得系统有效运转，更起到很好的监控和控制风险作用。
证券行业的风险并非只来自单方面，只从数据层面，就涉及操作风险、交易风险等很多。这其中，有些风险并非单纯来自干巴巴的数据，而主要来自于人和人的操作。因此在中心交换系统建立之时，银河证券同时制定了规范化标准化的流程——每个员工每个领导都被分配了不同的权限，中央监控系统就按照规范化和标准化的流程进行监控，一旦系统发现权限出现异动，便会自动报警，就可以很好地防止超权限操作，这也可以有效地防止好人做坏事、或像日本类似的惨痛事件发生。
由于IT和业务融合得非常深，银河证券不仅简单地通过系统设置和权限设置进行了风险管理，而且建立了比较完善的风险控制体系。按照中国证监会及国际社会约定的整个金融风险控制的要求和技术指引，银河证券建立了完整的安全体系，从组织、基数、管理各个层面，按照Copet模型，做了一个整体三位的安全体系模型，按照这个模型成立了相应的组织，做了相应的流程和应急预案等等。
把数据转化为生产力
解决安全问题之后，数据的另外一个重要功能就体现出来——通过数据挖掘，深入分析用户需求，进而形成一种新产品，创造新的赢利点。
证券行业在过去有点重交易、轻营销的特点，而随着证券行业和市场经济的发展，证券公司纷纷从客户服务和增值角度来不断增强自己的竞争力。客户关系管理系统就使得银河证券在改进服务方式的同时，也能对这些交易行为的数据进行详细分析，通过引入信息模型的方法，针对这些行为和需求分类，分层次地对客户提供针对性的个性化服务——你是一个经营型的客户，银河证券便给你设计一个相应的产品组合；你是保守型客户，需要买基金债券，那银河证券就及时把基金信息提供给你，以达到把数据转化成生产力的效果。
把适当的数据适当地挖掘出来并分析好，就能事半功倍，使其迅速转化为生产力，但很多企业就是面临这样一种窘况——一方面守着海量数据，另一方面又在为创新抓耳挠腮，想不出好的点子来。
对此，王恒认为，这样的问题本质不在于用什么方法，而在于是否对业务了解，或者对分析对象的要求是不是有很深刻的体验。“以客户为中心”不能是一句虚言，如果真正以客户为中心，真正清晰地了解这个行业的特点，在此基础上再把相应的数据分类，进行恰当的数据挖掘，才能在数据里面挖掘出有价值和有效的信息。计算机非常聪明，它可以战胜世界上最优秀的国际象棋大师，但它无法自己发现客户的需求，真正还是需要“人”来发现一些新需求，进而用数据来支撑这些需求，进而将其转化成产品推向市场，才能持续不断地提高公司竞争力。 |
